طرح پانزی چیست؟ نشانهها، فرق با هرمی و نمونه‌ها از فورسیج تا ساکسس فکتوری
فهرست مطالب۱۶ بخش
- پانزی چیست؟ به زبانِ ساده
- چرا اسمش پانزی است؟ داستانِ چارلز پانزی
- طرح پانزی چگونه کار میکند؟ چهار مرحله که همیشه تکرار میشود
- ریاضیِ فروپاشی: با هم حساب کنیم
- سودِ ماهی ۱۰٪ یعنی سالی چند درصد؟
- شرکت هرمی چیست؟
- فرق پانزی و هرمی چیست؟
- بازاریابی شبکهای مجاز کدام است؟
- گلدکوئست، کیونت و «معاملهٔ کاغذی»: تجربه‌های تلخِ خودمان
- نمونه‌های معروف طرح پانزی در دنیا
- برنارد مداف: بزرگ‌ترین پانزیِ تاریخ
- بیت‌کانکت و وان‌کوین: پانزی در لباسِ رمزارز
- فورسیج چیست و چرا پانزی است؟
- ساکسس فکتوری کلاهبرداری است؟ ماجرای دگکوین
- چطور طرح پانزی را تشخیص دهیم؟ ۱۰ نشانه
- پنج سؤال پیش از هر واریز
- پانزی در ارز دیجیتال: لباسِ تازهٔ یک ترفندِ قدیمی
- آیا بیت‌کوین پانزی است؟
- چرا آدمهای باهوش هم در دامِ پانزی می‌افتند؟
- ماجرای یک دوستِ قدیمی: پانزی از نزدیک
- قانونِ ایران دربارهٔ طرح پانزی و شرکتهای هرمی
- اگر در طرح پانزی پول گذاشته‌اید چه کنید؟
- سوالات متداول
- جمع‌بندی: پنیرِ مجانی فقط در تلهٔ موش است
طرح پانزی چیست؟ طرح پانزی کلاهبرداریای است که سودِ آدمهای قدیمی را از پولِ آدمهای تازه میدهد، نه از یک کار و درآمدِ واقعی. اول سودِ بالا و ثابت وعده میدهد. چند ماه سرِ قولش می‌ماند تا اعتماد بسازد. بعد که پولِ تازه کم شد، فرو میریزد و بیشترِ آدم‌ها اصلِ پولشان را هم از دست میدهند.
شاید شما هم شنیده باشید: «فلانی پولش را گذاشته جایی که ماهی ۱۵٪ سود میدهد؛ سه ماه است سودش را گرفته.» این جمله خیلی وسوسه‌کننده است، مخصوصاً وقتی تورم هر ماه از ارزشِ پولمان کم میکند. بیایید با هم قدم‌به‌قدم ببینیم پشتِ این وعده‌ها چه خبر است، چرا ریاضی‌اش دیر یا زود می‌شکند، فرقش با شرکت هرمی چیست و از کجا بفهمیم پیش از واریز.
پانزی چیست؟ به زبانِ ساده
هر سرمایه‌گذاریِ سالم یک «منبعِ درآمد» دارد. مغازه جنس میفروشد. خانه اجاره میدهد. کارخانه کالا میسازد و سود میکند. پولِ شما از دلِ همین کار بزرگ‌تر میشود.
در طرح پانزی این منبع وجود ندارد. تنها چیزی که پول را می‌آورد، واریزِ آدمهای تازه است. گرداننده یک تکه از پولِ تازه‌واردها را به اسمِ «سود» به قدیمی‌ها میدهد، یک تکه را خودش برمی‌دارد و بقیه را خرجِ تبلیغ میکند.
یک مثالِ ساده تا تصویرش روشن شود. فرض کنید من از شما یک میلیون تومان می‌گیرم و قول میدهم ماهی ۱۰٪ سود بدهم. هر ماه ۱۰۰ هزار تومان به شما میدهم، ولی از کجا؟ از همان یک میلیونِ خودتان! یعنی تا ماهِ دهم، فقط پولِ خودتان را قسطی به خودتان پس داده‌ام. شما خوشحالید که سود می‌گیرید، در حالی که هنوز یک ریال هم سود نکرده‌اید.
در این مدت شما به دوست و فامیل می‌گویید و پولِ تازه می‌رسد. تا وقتی پولِ تازه از سودهایی که باید بدهم بیشتر باشد، همه‌چیز واقعی به نظر می‌رسد. روزی که این دو عدد برعکس شوند، گرداننده در را می‌بندد و میرود. پس کلاهبرداری پانزی یعنی: پولِ نفرِ بعدی، سودِ نفرِ قبلی.
این ترفند همیشه با یک داستانِ باورپذیر می‌آید و داستانش با زمانه عوض میشود. روزی کوپنِ پستی بود، روزی بورسِ آمریکا. امروز «ربات هوش مصنوعی»، «استخراجِ بیت‌کوین» یا «پروژهٔ رمزارزی». اسم و ظاهر عوض میشود؛ سازوکار همان است.
چرا اسمش پانزی است؟ داستانِ چارلز پانزی
این اسم از چارلز پانزی (Charles Ponzi) می‌آید. او مهاجری ایتالیایی بود که در سال ۱۹۲۰ در شهرِ بوستونِ آمریکا ماجرای معروفش را ساخت. ادعا میکرد کوپن‌های جوابِ پستی را در اروپا ارزان می‌خرد و در آمریکا گران‌تر نقد میکند.
وعده‌اش این بود: ۵۰٪ سود در ۴۵ روز. آن روزها بانک‌ها حدودِ ۵٪ در سال سود میدادند. ایدهٔ کوپن روی کاغذ بی‌پایه نبود، ولی هیچ‌وقت در آن حجم اجرا نشد. پانزی سودِ آدمهای اول را از پولِ آدمهای بعدی میداد.
در چند ماه حدودِ ۳۰ هزار نفر بیش از ۱۰ میلیون دلار به او سپردند. وقتی روزنامهٔ «بوستون پست» درباره‌اش تحقیق کرد، مردم برای پس گرفتنِ پولشان هجوم آوردند. پانزی در اوت ۱۹۲۰ بازداشت شد، سال‌ها زندان رفت و در فقر مُرد. ولی اسمش برای همیشه روی این نوع کلاهبرداری ماند.
بیایید وعده‌اش را با هم حساب کنیم. ۵۰٪ در هر ۴۵ روز، اگر سود روی سود بیاید، در یک سال پول را بیش از ۲۵ برابر میکند. آیا هیچ کسب‌وکارِ واقعی‌ای می‌شناسید که هر ماه و بینوسان چنین سودی بسازد؟ نه. همین یک حساب، صد سال بعد هم بهترین هشدار است.
طرح پانزی چگونه کار میکند؟ چهار مرحله که همیشه تکرار میشود
تقریباً همهٔ طرح‌های پانزی، قدیمی و تازه، این چهار مرحله را پشتِ سر می‌گذارند:
- داستان و جذب: یک توضیحِ هوشمندانه برای سودِ بالا ساخته میشود: «با پولتان معامله می‌کنیم»، «وام می‌دهیم»، «ماینینگ داریم»، «الگوریتمِ اختصاصی داریم». بعد سودِ ثابت و تضمینی، ماهانه یا حتی روزانه، وعده داده میشود.
- پرداخت‌های اول برای اعتماد: اولین‌ها سرِ موعد سود می‌گیرند. گاهی حتی اجازه میدهند اصلِ پول را هم بردارند تا شایعه بخوابد.
- رشدِ تند: آدمهای راضی دوست و فامیل را می‌آورند. پاداشِ معرفی، رتبه‌های «طلایی» و طرحِ «سودت را برندار تا روی آن هم سود بیاید» جریانِ پول را تندتر میکند.
- کندی و فروپاشی: پولِ تازه دیگر به سودها نمی‌رسد. اول برداشت با بهانه‌هایی مثلِ «به‌روزرسانیِ سیستم» عقب می‌افتد. بعد سایت یا اپ بسته میشود و گرداننده با پولِ مانده ناپدید میشود.
پس اگر کسی گفت «من سودم را گرفته‌ام، پس واقعی است»، یادتان باشد که مرحلهٔ دوم دقیقاً برای ساختنِ همین جمله طراحی شده است.
ریاضیِ فروپاشی: با هم حساب کنیم
فرض کنیم طرحی ماهی ۱۰٪ سود وعده میدهد. هر ماه هم، ثابت، ۱۰ میلیارد تومان پولِ تازه میگیرد. هیچکس اصلِ پولش را برنمی‌دارد و فقط سود میگیرد. گرداننده هم یک ریال برای خودش برنمی‌دارد (که در واقعیت هرگز این‌طور نیست). ببینیم صندوقش چه میشود:
| ماه | کلِ پولی که مردم گذاشته‌اند | سودی که همان ماه باید بدهد | پولِ نقدِ ماندهٔ صندوق |
|---|---|---|---|
| ۱ | ۱۰ | ۱ | ۹ |
| ۳ | ۳۰ | ۳ | ۲۴ |
| ۶ | ۶۰ | ۶ | ۳۹ |
| ۹ | ۹۰ | ۹ | ۴۵ |
| ۱۰ | ۱۰۰ | ۱۰ | ۴۵ |
| ۱۲ | ۱۲۰ | ۱۲ | ۴۲ |
| ۱۵ | ۱۵۰ | ۱۵ | ۳۰ |
| ۱۸ | ۱۸۰ | ۱۸ | ۹ |
| ۱۹ | ۱۹۰ | ۱۹ | ۰ |
از ماهِ دهم، سودی که باید بدهد با کلِ پولِ تازه برابر میشود. از آن به بعد صندوق هر ماه کوچکتر میشود. در ماهِ نوزدهم خالیِ خالی است، در حالی که روی کاغذ ۱۹۰ میلیارد تومان «پولِ مردم» آنجاست.
برای اینکه طرح فقط زنده بماند، پولِ تازه باید هر ماه بیشتر از ماهِ قبل شود. مثلِ دوچرخه‌ای که اگر پا نزنید می‌افتد، با این فرق که هر ماه باید تندتر پا بزنید. در واقعیت گرداننده از روزِ اول سهمِ بزرگی برمی‌دارد و هر خبرِ بدی هجومِ برداشت راه می‌اندازد. برای همین بیشترِ طرح‌ها خیلی زودتر از این مثال فرو می‌ریزند. پس کسانی که آخر از همه آمده‌اند، معمولاً هیچ چیز پس نمی‌گیرند.
سودِ ماهی ۱۰٪ یعنی سالی چند درصد؟
وعده‌های پانزی را معمولاً ماهانه یا روزانه می‌گویند تا کوچک به نظر برسد. «ماهی ۵٪» بی‌خطر به گوش می‌آید. ولی وقتی همان عدد را سالانه و «سود روی سود» حساب کنیم، ماجرا عوض میشود. سودِ مرکب یعنی همین: سودِ هر ماه به اصلِ پول اضافه شود و ماهِ بعد روی آن هم سود بیاید.
| وعده | در یک سال (مرکب) | یعنی پولِ شما بعد از یک سال |
|---|---|---|
| ۳٪ در ماه | حدودِ ۴۳٪ | ۱٫۴ برابر |
| ۵٪ در ماه | حدودِ ۸۰٪ | ۱٫۸ برابر |
| ۱۰٪ در ماه | حدودِ ۲۱۴٪ | ۳٫۱ برابر |
| ۲۰٪ در ماه | حدودِ ۷۹۲٪ | ۸٫۹ برابر |
| ۱٪ در روز | حدودِ ۳٬۷۸۰٪ | ۳۷٫۸ برابر |
حالا مقایسه کنید. موفق‌ترین سرمایه‌گذارانِ دنیا در بلندمدت حدودِ ۲۰٪ در سال بازده گرفته‌اند، آن هم با سال‌هایی که ضرر کرده‌اند. در ایران هم سودِ سپردهٔ بانکی و صندوق‌های با درآمد ثابت چارچوبِ مشخصی دارند. با ماشین‌حسابِ سود بانکی میتوانید ببینید سودِ قانونی و کم‌خطر چقدر است.
یک تلهٔ دیگر هم هست: «سودِ دلاری» یا «سودِ تتری». وقتی تورم بالاست، این جمله مثلِ نجات به گوش می‌آید. ولی ماهی ۱۰٪ سودِ دلاری یعنی بیش از ۲۰۰٪ در سال به دلار. چنین عددی در هیچ بازارِ قانونیِ دنیا پایدار نیست. پس هر وعدهای که چند برابرِ این عددها باشد و هیچ ریسکی هم نداشته باشد، توضیحی جز پانزی ندارد.
شرکت هرمی چیست؟
شرکت هرمی (طرحِ هرمی) جایی است که درآمدِ آدم‌ها بیشتر از آوردنِ عضوِ تازه می‌آید تا از فروشِ یک جنسِ واقعی. شما برای ورود پول می‌دهید، معمولاً با خریدِ یک «بسته» یا «پکیج». پولتان فقط وقتی برمیگردد که خودتان چند نفرِ تازه بیاورید. آنها هم باید چند نفر بیاورند و همین‌طور تا پایین.
ساختار هرمی هم مثلِ پانزی به رشدِ بی‌پایان نیاز دارد. فقط این بار دیوارِ جلویش جمعیت است. فرض کنیم هر نفر باید ۶ نفرِ تازه بیاورد. ببینید در هر طبقه چند نفر لازم است:
در طبقهٔ دهم بیش از ۶۰ میلیون نفر لازم است. در طبقهٔ یازدهم بیش از ۳۶۰ میلیون نفر، یعنی چهار برابرِ جمعیتِ ایران. در طبقهٔ سیزدهم بیش از ۱۳ میلیارد نفر، یعنی بیشتر از جمعیتِ کلِ جهان. پس هرم حتماً جایی می‌ایستد.
و نکتهٔ تلخ اینجاست: طبقه‌های پایین همیشه شلوغ‌ترین‌اند. یعنی وقتی هرم می‌ایستد، بیشترِ آدم‌ها در طبقه‌هایی هستند که هنوز کسی را نیاورده‌اند. پس اکثرِ اعضا ضرر میکنند، حتی اگر چند نفرِ بالای هرم پولدار شوند.
فرق پانزی و هرمی چیست؟
جوابِ کوتاه: در پانزی شما فقط پول میگذارید و منتظرِ سود می‌نشینید؛ گرداننده سودتان را از پولِ دیگران میدهد. در هرمی خودتان باید عضو بیاورید تا پولی ببینید؛ پول در زنجیرهٔ اعضا رو به بالا میرود. این دو خویشاوندند و بیشترِ کلاهبرداریهای امروز ترکیبی از هر دو هستند.
کنارِ این دو، «بازاریابی شبکهای» (MLM) هم هست که اگر درست اجرا شود، روشِ فروشِ قانونی است. این جدول سه‌تایشان را کنارِ هم می‌گذارد:
| ویژگی | طرح پانزی | شرکت هرمی | بازاریابی شبکهایِ مجاز |
|---|---|---|---|
| پول از کجا می‌آید؟ | از واریزِ آدمهای تازه | از حقِ عضویت و پکیجِ آدمهای تازه | از فروشِ جنس به مشتریِ واقعی |
| کارِ شما چیست؟ | فقط پول میگذارید | باید عضو بیاورید | جنس می‌فروشید و پورسانت می‌گیرید |
| وعدهٔ رایج | سودِ ثابت و تضمینی | درآمدِ میلیاردی از زیرمجموعه | پورسانت به اندازهٔ فروش |
| جنس یا خدمت | ندارد یا ساختگی است | نمایشی و گران‌تر از ارزشش | واقعی، با قیمتِ معقول |
| آدم‌ها می‌دانند سود از کجاست؟ | معمولاً نه | اغلب می‌دانند از عضوگیری است | بله، شفاف است |
| چطور تمام میشود؟ | ناگهان، با کم شدنِ پولِ تازه | با تمام شدنِ آدم‌ها | تا فروش هست، ادامه دارد |
| در قانونِ ایران | کلاهبرداری و جرم | جرم (اخلال در نظام اقتصادی) | با مجوز و نظارت، مجاز |
پس سؤالِ طلایی این است: «اگر هیچکس را نیاورم، فقط با فروشِ جنس، درآمد دارم؟» اگر جواب «نه» است، اسمش هرچه باشد، با شرکت هرمی طرف هستید.
بازاریابی شبکهای مجاز کدام است؟
بازاریابی شبکهای در ایران فقط با مجوز و زیرِ نظارتِ کمیته‌ای که وزارت صنعت، معدن و تجارت محورِ آن است، مجاز است. معیارش ساده است. اگر بی آوردنِ حتی یک نفر، فقط با فروختنِ جنس به مشتریِ واقعی پول درمی‌آورید، این بازاریابی است. اگر ورود با خریدِ پکیجِ گران شرط شده و بی عضوگیری هیچ درآمدی ممکن نیست، شرکت هرمی است.
گلدکوئست، کیونت و «معاملهٔ کاغذی»: تجربه‌های تلخِ خودمان
نسلِ ما «گلدکوئست» را خوب یادش هست. در دههٔ ۱۳۸۰ هزاران ایرانی با خریدِ سکهٔ یادبود و آوردنِ زیرمجموعه واردش شدند. اسمش بعدها با «کیونت» (QNet) ادامه پیدا کرد. پلیس فتا هنوز هم وقتی از کلاهبرداریهای هرمیِ تازه می‌گوید، به همین ماجرا اشاره میکند. موجِ گلدکوئست یکی از دلیل‌هایی بود که قانون‌گذار در دی ۱۳۸۴ عضوگیری در شرکتهای هرمی را صریحاً جرم شمرد.
در بازارِ طلای خودمان هم چیزی هست که بعضی‌ها به آن «معاملهٔ کاغذی»، «فردایی»، «تلفنی» یا حتی «هرمی» می‌گویند. پشتِ صحنه، در یک اتاق یا یک گروهِ پیام‌رسان، بی‌آنکه طلایی جابه‌جا شود معامله میکنند و پولِ تضمین را دستِ یک آدمِ «امین» میدهند. این بازار هیچ هویتِ قانونی ندارد و همه‌چیزش دستِ یک نفر است. من فعالیت در آن را به هیچ‌وجه پیشنهاد نمیکنم؛ برای هر نوع معامله در طلا، بازارِ قانونی و زیرِ نظارت در کشورِ خودمان هست.
نمونه‌های معروف طرح پانزی در دنیا
برنارد مداف: بزرگ‌ترین پانزیِ تاریخ
برنارد مداف (که «مدوف» هم نوشته میشود) از آدمهای محترمِ وال‌استریت بود و حتی مدتی ریاستِ بازار نزدک را داشت. او سال‌ها به مشتری‌هایش سودِ آرام و ثابتی نشان میداد، حدودِ ۱۰ تا ۱۲٪ در سال. همین آرامی فریب بود، چون سودِ واقعیِ بازار هیچ‌وقت اینقدر صاف نیست.
مداف در دسامبر ۲۰۰۸ بازداشت شد. دادستان‌ها ابعادِ کلاهبرداری را روی کاغذ ۶۴٫۸ میلیارد دلار اعلام کردند که بخشِ بزرگش سودِ ساختگی بود. او در ژوئن ۲۰۰۹ به ۱۵۰ سال زندان محکوم شد و در سال ۲۰۲۱ در زندان مُرد.
پس درسِ مداف این است: پانزی همیشه سودِ نجومی وعده نمیدهد. گاهی «سودِ معقول ولی بینوسان» وعده میدهد و آدمهای باتجربه را هم فریب میدهد.
بیت‌کانکت و وان‌کوین: پانزی در لباسِ رمزارز
بیت‌کانکت (BitConnect) خودش را «پلتفرمِ وام‌دهی» با یک توکنِ اختصاصی معرفی میکرد. سودِ روزانه‌ای وعده میداد که در ماه به ده‌ها درصد می‌رسید. اوایلِ ۲۰۱۸ ناگهان برنامه‌اش را بست و قیمتِ توکنش سقوط کرد. وزارت دادگستریِ آمریکا در فوریهٔ ۲۰۲۲ بنیان‌گذارش را به جمع کردنِ حدودِ ۲٫۴ میلیارد دلار از مردم متهم کرد.
وان‌کوین (OneCoin) از سال ۲۰۱۴ «رمزارزی» می‌فروخت که اصلاً بلاک‌چینِ واقعی نداشت. فروشش از راهِ یک شبکهٔ هرمی و بسته‌های به‌اصطلاح آموزشی بود. دادستان‌های آمریکا ابعادش را بیش از ۴ میلیارد دلار می‌دانند و بنیان‌گذارش، روجا ایگناتووا، از سال ۲۰۲۲ در فهرستِ ده متهمِ تحتِ تعقیبِ FBI است. شرحِ بیشترِ این پرونده‌ها را در مقالهٔ مشهورترین پروژه‌های کلاهبرداری در ارزهای دیجیتال نوشته‌ایم.
فورسیج چیست و چرا پانزی است؟
فورسیج (Forsage) پلتفرمی بود که از ژانویهٔ ۲۰۲۰ تبلیغ میشد. ادعا میکرد «کاملاً غیرمتمرکز» است، یعنی صاحب و مدیر ندارد. می‌گفت روی قرارداد هوشمند شبکه‌های اتریوم و ترون اجرا میشود و «هیچکس نمی‌تواند پول را بردارد یا آن را تعطیل کند». قرارداد هوشمند یعنی برنامه‌ای که روی بلاک‌چین خودکار اجرا میشود. کاربر با رمزارز «اسلات» میخرید و با آوردنِ زیرمجموعه پول می‌گرفت.
کمیسیون بورس و اوراق بهادارِ آمریکا (SEC) در اوت ۲۰۲۲ یازده نفر را متهم کرد، از جمله چهار بنیان‌گذار و چند مروّج. اتهام این بود که با فورسیج بیش از ۳۰۰ میلیون دلار از میلیون‌ها نفر در دنیا جمع کرده‌اند. در فوریهٔ ۲۰۲۳ هم یک هیئت منصفهٔ فدرال در آمریکا چهار بنیان‌گذار را به توطئه برای کلاهبرداری در طرحی حدوداً ۳۴۰ میلیون دلاری متهم کرد.
طبقِ کیفرخواست، بیش از ۸۰٪ سرمایه‌گذاران کمتر از پولی که گذاشته بودند پس گرفتند و بیش از نیمی از آنها هیچ پولی ندیدند. در اردیبهشتِ ۱۴۰۵ (مه ۲۰۲۶) هم یکی از بنیان‌گذاران از تایلند به آمریکا تحویل داده شد و خودش را بی‌گناه اعلام کرد. سه نفرِ دیگر، طبقِ خبرها، هنوز فراری‌اند. پرونده هنوز در دادگاه است و حکمی صادر نشده است.
چرا فورسیج پانزی و هرمی است؟ چون تنها منبعِ پرداخت به هر نفر، پولِ نفرهای بعدی بود. قرارداد هوشمند فقط این جابه‌جایی را خودکار میکرد. طبقِ کیفرخواست، بخشی از کد هم طوری نوشته شده بود که پولِ کاربران را به کیف پولهای خودِ بنیان‌گذاران بفرستد. پس «غیرمتمرکز بودن» چیزی را سالم نمی‌کند؛ فقط نشان میدهد پانزی میتواند به شکلِ کد هم باشد.
ساکسس فکتوری کلاهبرداری است؟ ماجرای دگکوین
ساکسس فکتوری (Success Factory) شبکهای است که اواخرِ ۲۰۱۷ در هلند راه افتاد. عضو می‌گرفت تا بسته‌های عضویت بخرند و «دگکوین» (DagCoin) جمع کنند. دگکوین بهارِ ۲۰۱۸ ساخته شد. اعضا به‌جای جنس یا خدمتِ واقعی، بسته‌هایی از حدودِ ۱۲۵ تا ۱۰۰۰ یورو می‌خریدند و درآمدشان از عضوگیری بود.
این شبکه حدودِ سالِ ۱۳۹۹ میانِ ایرانی‌ها هم پخش شد. هنوز هم گاهی با وعدهٔ «قیمتِ کوین چند برابر میشود» تبلیغ میشود. بانک مرکزیِ روسیه و نهادهای نظارتی و پلیسِ چند کشور، از جمله عمان و برمودا، دربارهٔ نشانههای هرمی بودنش هشدار دادهاند.
در اکتبرِ ۲۰۲۲ پلیسِ استونی چهار نفر را بازداشت کرد که رسانه‌های استونی دو بنیان‌گذارِ دگکوین را میانشان نام بردند. اتهام این بود که با اطلاعاتِ گمراه‌کننده، قیمت و تعدادِ کاربرانِ دگکوین را بزرگ نشان دادهاند و حدودِ ۸ میلیون یورو به دست آورده‌اند. هم‌زمان دفترهای ساکسس فکتوری در هلند هم بازرسی شد. طبقِ خبرهایی که تا مهر ۱۴۰۵ دیده‌ام، متهمانِ اصلی بعداً از بازداشت آزاد شدند و پرونده هنوز به حکمِ نهایی نرسیده است.
پس جوابِ کوتاه به «ساکسس فکتوری کلاهبرداری است؟» این است: ساختارش همهٔ نشانههای شرکت هرمی را دارد. جنسِ واقعی ندارد، درآمد از پکیج و عضوگیری است و قیمتِ کوینش در بازارِ آزاد معلوم نمیشود. عضوگیری برای چنین شبکهای در ایران هم مصداقِ جرمی است که پایینتر توضیح داده‌ام. تصمیم با خودتان است، ولی من پولِ خودم را آنجا نمی‌گذارم.
یک اشتباهِ رایج: دگکوین (DagCoin) را با داگ‌کوین (Dogecoin) یکی ندانید. داگ‌کوین رمزارزی شناخته‌شده و پرنوسان است که در بازارهای آزاد خرید و فروش میشود و ربطی به ساکسس فکتوری ندارد. کلاهبردارها گاهی از شباهتِ این دو اسم سوءاستفاده میکنند.
چطور طرح پانزی را تشخیص دهیم؟ ۱۰ نشانه
هیچ طرح پانزی‌ای خودش را پانزی معرفی نمی‌کند. ولی تقریباً همه‌شان چند تا از این نشانهها را با هم دارند. اگر سه تا یا بیشتر را دیدید، دست نگه دارید:
- سودِ ثابت، بالا و تضمینی: «ماهی ۸٪ تضمینی». در بازارِ واقعی سودِ بیشتر یعنی خطرِ بیشتر. هیچ سودِ بالایی تضمینی نیست.
- سودِ بینوسان: هر ماه همان عدد، حتی وقتی همهٔ بازارها ریخته‌اند.
- جوابِ مبهم دربارهٔ منبعِ سود: «ربات اختصاصی»، «الگوریتمِ محرمانه»، «آربیتراژِ بین‌المللی»، بی هیچ گزارشِ قابلِ بررسی.
- مجوز ندارد: نه از سازمان بورس، نه از بانک مرکزی، نه از هیچ نهادِ ناظرِ شناخته‌شده. «در فلان کشور ثبت شده‌ایم» مجوزِ کارِ مالی نیست.
- اصرار به عضوگیری: پاداشِ معرفی، رتبهٔ «طلایی» و «الماس»، درآمد از زیرمجموعه.
- تشویق به برداشت نکردن: «سودت را بگذار بماند تا روی آن هم سود بیاید». این یعنی گرداننده پولِ کمتری باید بدهد.
- دردسرِ برداشت: کارمزدِ سنگینِ خروج، قفلِ چندماهه، «تأییدِ دستی» و تأخیرهای پشتِ سرِ هم.
- کوین یا توکنِ اختصاصی: سود را با توکنی میدهند که فقط در سایتِ خودشان خرید و فروش میشود و قیمتش را خودشان تعیین میکنند.
- عجله و هیجان: «ظرفیت محدود است»، همایش‌های پرزرق‌وبرق، عکس با ماشینِ گران و سفرِ خارجی، تأییدِ آدمهای مشهور.
- واریز به حسابِ شخصی یا فقط با رمزارز: پول به حسابِ یک نفر یا یک آدرسِ کیف پول میرود، نه به حسابِ رسمیِ یک نهادِ مالیِ دارای مجوز.
پنج سؤال پیش از هر واریز
این پنج سؤال را از هر کسی که «فرصتِ طلایی» پیشنهاد میکند بپرسید. جوابِ آدمِ سالم و آدمِ کلاهبردار معمولاً این شکلی است:
| سؤال | جوابِ سالم | جوابِ خطرناک |
|---|---|---|
| سود دقیقاً از کجا می‌آید؟ | منبعِ مشخص، با گزارشِ مالیِ قابلِ بررسی | «محرمانه است» یا «ربات میسازد» |
| کدام نهادِ ایرانی بر آن نظارت میکند؟ | سازمان بورس، بانک مرکزی یا نهادِ دارای مجوز، با شمارهٔ قابلِ استعلام | «بین‌المللی است و مجوزِ ایران نمی‌خواهد» |
| اگر بازار بریزد چه میشود؟ | ارزشِ پولتان کم میشود؛ خطر صریح گفته میشود | «سود تضمینی است، هیچ خطری ندارد» |
| هر وقت بخواهم پولم را پس می‌گیرم؟ | بله، با روشِ روشن و کارمزدِ مشخص | قفل، جریمهٔ سنگین یا «فعلاً سیستم در حالِ ارتقاست» |
| بی آوردنِ کسی هم سود میکنم؟ | بله؛ عضوگیری ربطی به سود ندارد | «با زیرمجموعه سودت چند برابر میشود» |
اگر حتی یکی از جواب‌ها در ستونِ سوم بود، همان‌جا بایستید. پس دفعهٔ بعد که کسی از «سودِ تضمینی» گفت، اول همین پنج سؤال را بپرسید و جوابش را مکتوب بخواهید.
پانزی در ارز دیجیتال: لباسِ تازهٔ یک ترفندِ قدیمی
بازارِ رمزارز برای طرح‌های پانزی زمینِ مناسبی شده است. خیلی از تازه‌واردها با آن آشنا نیستند، بازار جهانی است و پیگیریِ پول سخت. شکل‌های رایجِ امروز این‌هاست:
- ربات‌ها و اپ‌های «ترید با هوش مصنوعی»: سودِ روزانهٔ ثابت در صفحه‌ای که فقط عدد نشان میدهد. پلیس فتا در مهر ۱۴۰۴ هشدار داد که کلاهبرداریهای هرمی با کمکِ هوش مصنوعی پیچیده‌تر شده‌اند.
- استخراجِ ابریِ جعلی: اجارهٔ «قدرتِ ماینینگ» که در واقع وجود ندارد و سودش از واریزِ کاربرانِ تازه می‌آید.
- توکن‌های بی‌ارزش با وعدهٔ لیست شدن: «فعلاً ارزان است، بعد از لیست شدن صد برابر میشود». راهِ شناختنشان را در مقالهٔ ۹ گامِ شناساییِ توکن‌های کلاهبرداری توضیح داده‌ایم.
- قراردادهای هوشمندِ هرمی: مثلِ فورسیج، که «کد» را جای گرداننده می‌نشانند.
- بازی‌ها و ربات‌های تلگرامی: که برای «باز شدنِ برداشت» واریزِ پول یا آوردنِ دوست می‌خواهند.
آیا بیت‌کوین پانزی است؟
نه. در بیت‌کوین هیچ گرداننده‌ای سود وعده نمیدهد و هیچکس سودِ قدیمی‌ها را از پولِ تازه‌واردها نمیدهد. قیمتش در بازارِ آزاد بالا و پایین میرود و ممکن است سقوط‌های سنگین هم داشته باشد. ولی پرنوسان بودن با پانزی بودن فرق دارد. مشکل اینجاست که خیلی از طرح‌های پانزی از اسمِ بیت‌کوین و تتر برای جلبِ اعتماد استفاده میکنند.
چرا آدمهای باهوش هم در دامِ پانزی می‌افتند؟
قربانی‌های پانزی فقط آدمهای کم‌اطلاع نیستند. مهندس و پزشک هم فریب میخورند؛ مشتری‌های مداف حتی سرمایه‌گذارِ حرفهای بودند. دلیلش بیشتر به احساسِ آدم برمیگردد تا به سوادِ مالی:
- «همه دارند سود میکنند»: وقتی همکار و فامیل سود گرفته‌اند، شک کردن سخت میشود.
- ترس از جا ماندن: همان فومو که در بازارها هم ضرر میسازد.
- فشارِ تورم: تورم مثلِ این است که یک لیوان شیر داشته باشید و هر سال کسی نصفش را آب کند؛ لیوان پر است، ولی شیرش کمتر شده. در چنین حالی، وعدهٔ «سودِ دلاری» مثلِ راهِ نجات به نظر می‌رسد.
- آرزوی پولدار شدنِ سریع: که واقعیتش را در مقالهٔ چگونه در سریع‌ترین زمان پولدار شویم گفته‌ام.
- سختیِ اعتراف: کسی که دوستانش را آورده، حتی وقتی شک کرده، به‌سختی می‌پذیرد که اشتباه کرده است.
طرح‌های پانزی معمولاً سراغِ کشورهایی می‌روند که تورمِ بالا دارند و مردمشان به سرمایه‌گذاری‌های رسمی کم‌اعتمادند. اگر پیگیریِ قضاییِ بین‌المللی هم در آن کشور سخت باشد، برایشان بهتر است. برای همین ایرانی‌ها بارها هدفِ این طرح‌ها بوده‌اند. وقتی گرداننده بیرون از کشور است، پلیس و دادگاهِ داخلی هم برای پس گرفتنِ پول دستِ زیادی ندارند.
ماجرای یک دوستِ قدیمی: پانزی از نزدیک
چند سال پیش یکی از دوستانِ قدیمی‌ام را دیدم که اول نشناختمش؛ آن‌قدر شکسته شده بود. مهندسِ عمران بود، با حقوقِ ثابت و زندگیِ آرام. نشستیم و ماجرایش را تعریف کرد.
یکی از همکارهایش چند ماهی بود که همیشه سرِ کار خوشحال بود. وقتی دلیلش را پرسیده بود، شنیده بود که دوستی در خارج سایتی معرفی کرده که «با پولِ مردم در بورسِ آمریکا و رمزارز معامله میکند و ماهی ۲۰٪ سودِ دلاری میدهد». همکارش ۱۰۰ میلیون تومان گذاشته بود، سه ماه بود سود می‌گرفت و تازه گوشیِ آیفونِ جدید خریده بود.
دوستم با قرض از این و آن ۵۰ میلیون تومان جمع کرد و به شکلِ بیت‌کوین واریز کرد. سرِ ماه ۱۰ میلیون تومان سود در حسابش نشست و همهٔ شک‌هایش دود شد. ماهِ دوم هم سود آمد. بعد شرکت «طرحِ جدید» گذاشت: اگر سودت را برنداری، روی آن هم سود می‌آید. او سودش را برنداشت و شروع کرد از دوست و فامیل پول جمع کردن.
چند ماه بعد برداشت‌ها خطا داد. اول برای او، بعد برای همه. کمی بعد سایت کلاً بسته شد. او ماند و بدهیِ سنگین به آشنایان، رفت‌وآمد به دادگاه و جوابی که از همه‌جا شنید: «گرداننده خارج از کشور است».
وقتی برایش توضیح دادم که اینها پانزی است، هر چهار مرحله در ماجرایش پیدا بود: داستانِ باورپذیر، سودِ اول برای اعتماد، تشویق به برداشت نکردن و عضوگیری، و فروپاشی. حرفی که خودش زد هنوز یادم است: کاش پیش از واریز، از دو نفرِ آگاه پرسیده بود. پس شما این کار را بکنید؛ پرسیدن هیچ هزینه‌ای ندارد.
قانونِ ایران دربارهٔ طرح پانزی و شرکتهای هرمی
در قانونِ ایران، شرکتهای هرمی در بندِ «ز» مادهٔ ۱ قانون مجازات اخلالگران در نظام اقتصادی کشور آمده‌اند. این بند در دی ۱۳۸۴ به قانون اضافه شد. طبقِ آن، تأسیس، قبولِ نمایندگی و عضوگیری در شبکه‌هایی که درآمدشان از زیاد شدنِ اعضاست، جرم است. مجازات به بزرگیِ مبلغ و اثرش بستگی دارد و کنارِ حبس، پس دادنِ مال و جریمهٔ نقدی هم دارد.
یک نکتهٔ مهم برای کسانی که «فقط چند تا دوست آورده‌اند»: طبقِ همین قانون، خودِ عضوگیری جرم است، نه فقط راه انداختنِ شبکه. یعنی کسی که با نیتِ خوب دیگران را آورده، ممکن است هم مال‌باخته باشد و هم در برابرِ همان آدم‌ها مسئول شناخته شود. طرح پانزی بی ساختارِ هرمی هم معمولاً با عنوانِ کلاهبرداری پیگیری میشود.
اگر در طرح پانزی پول گذاشته‌اید چه کنید؟
اول اینکه خودتان را سرزنش نکنید؛ آدمهای زیادی فریب خورده‌اند. بعد این قدم‌ها را به ترتیب بردارید:
- واریزِ تازه را متوقف کنید. برای «باز شدنِ برداشت» هیچ کارمزد یا مالیاتی نپردازید. این درخواست تقریباً همیشه آخرین مرحلهٔ کلاهبرداری است.
- کسی را دعوت نکنید. اگر زیرمجموعه دارید، صادقانه به آنها خبر بدهید.
- مدارک را نگه دارید: رسیدِ واریز، شناسهٔ تراکنش (TxID)، آدرسِ کیف پول‌ها، عکس از صفحهٔ حساب، گفت‌وگوها و اسمِ معرف‌ها.
- شکایت کنید: از راهِ پلیس فتا (cyberpolice.ir) و مراجعِ قضایی. هرچه زودتر، احتمالِ پیدا کردنِ گیرندهٔ پول بیشتر است.
- مراقبِ «کلاهبرداریِ دوم» باشید: گروه‌هایی که در ازای کارمزد قولِ «پس گرفتنِ پولِ مال‌باختگان» میدهند، اغلب خودشان کلاهبردارند.
- تجربه‌تان را ثبت کنید: از راهِ فرم گزارش قربانیان کلاهبرداری در همین سایت، تا دیگران زودتر باخبر شوند.
بعد از چنین تجربه‌ای، برگشتن به سرمایه‌گذاری با قدم‌های کوچک و شفاف معنا دارد. خواندنِ اشتباهات متداول در سرمایه‌گذاری شروعِ خوبی است. بعد سراغِ ابزارهای دارای مجوز بروید که خطرشان را صادقانه می‌گویند.
سوالات متداول
طرح پانزی چیست؟
طرح پانزی کلاهبرداریای است که سودِ آدمهای قدیمی را از پولِ آدمهای تازه میدهد، نه از درآمدِ واقعی. با وعدهٔ سودِ بالا و ثابت اعتماد میسازد و وقتی پولِ تازه کم شود، فرو میریزد و بیشترِ اعضا اصلِ پولشان را هم از دست میدهند.
فرق پانزی و هرمی چیست؟
در پانزی شما فقط پول میگذارید و گرداننده سودتان را از پولِ دیگران میدهد. در طرح هرمی باید خودتان عضوِ تازه بیاورید تا پولی ببینید و پول در زنجیرهٔ اعضا رو به بالا میرود. بیشترِ کلاهبرداریهای امروز ترکیبی از هر دو هستند.
ساکسس فکتوری کلاهبرداری است؟
ساختارِ ساکسس فکتوری همهٔ نشانههای شرکت هرمی را دارد: جنسِ واقعی ندارد، درآمد از پکیج و عضوگیری است و قیمتِ دگکوین در بازارِ آزاد معلوم نمیشود. چند کشور هشدار دادهاند و پلیسِ استونی در سال ۲۰۲۲ چند نفر از گردانندگانِ دگکوین را بازداشت کرد.
فورسیج چیست و چرا پانزی است؟
فورسیج پلتفرمی روی قراردادهای هوشمندِ اتریوم و ترون بود که پولِ هر عضو را به عضوهای قبلی می‌رساند و با عضوگیری رشد میکرد. نهادهای آمریکایی بنیان‌گذارانش را به اجرای طرحی پانزی و هرمی با بیش از ۳۰۰ میلیون دلار پولِ مردم متهم کرده‌اند.
چطور طرح پانزی را تشخیص دهیم؟
مهمترین نشانهها سودِ ثابت و تضمینیِ بالا، سودِ بینوسان، جوابِ مبهم دربارهٔ منبعِ سود، نداشتنِ مجوز، اصرار به عضوگیری، تشویق به برداشت نکردن و دردسرِ برداشت است. اگر سه نشانه را با هم دیدید، پولتان را نگه دارید.
طول عمر یک طرح پانزی چقدر است؟
از چند هفته تا چند سال. عمرش به سرعتِ رسیدنِ پولِ تازه، مقدارِ برداشتِ اعضا و سهمی که گرداننده برمی‌دارد بستگی دارد. طرح‌هایی که سودِ کمتر و آرام‌تری وعده میدهند، مثلِ پروندهٔ مداف، بیشتر دوام می‌آورند و ضررِ بزرگ‌تری می‌سازند.
آیا عضوگیری در شرکت هرمی جرم است؟
بله. طبقِ بندِ ز مادهٔ ۱ قانون مجازات اخلالگران در نظام اقتصادی کشور که در دی ۱۳۸۴ اضافه شد، تأسیس، قبولِ نمایندگی و عضوگیری در شبکه‌هایی که درآمدشان از زیاد شدنِ اعضاست جرم است و حبس، پس دادنِ مال و جریمهٔ نقدی دارد.
آیا بازاریابی شبکهای همان شرکت هرمی است؟
نه. بازاریابی شبکهایِ مجاز جنسِ واقعی را به مشتری میفروشد و درآمدش از فروش است. در ایران با مجوز و زیرِ نظارت کار میکند. اگر بی عضوگیری هیچ درآمدی ممکن نباشد و ورود با خریدِ پکیج شرط شده باشد، با شرکت هرمی طرف هستید.
اگر در طرح پانزی پول گذاشته‌ام چه کنم؟
واریزِ تازه و عضوگیری را فوراً متوقف کنید و برای باز شدنِ برداشت هیچ کارمزدی ندهید. رسیدها، شناسهٔ تراکنش‌ها و گفت‌وگوها را نگه دارید و از راهِ پلیس فتا و مراجعِ قضایی شکایت کنید. به گروه‌هایی که قولِ پس گرفتنِ پول میدهند اعتماد نکنید.
جمع‌بندی: پنیرِ مجانی فقط در تلهٔ موش است
پانزی صد سال است با یک فرمول کار میکند: پولِ نفرِ بعدی، سودِ نفرِ قبلی. یک روز اسمش کوپنِ پستی بود، یک روز صندوقِ مداف، یک روز فورسیج و ساکسس فکتوری. فردا هم اسمِ تازه‌ای خواهد داشت.
اگر فقط یک چیز از این نوشته یادتان بماند، این باشد: سودِ بالا، ثابت و بی‌خطر هیچ‌وقت با هم جمع نمی‌شوند. پس هر جا هر سه را با هم دیدید، پیش از واریز از دو نفرِ آگاه بپرسید و منبعِ سود و مجوز را بخواهید.
آب طلب‌نکرده همیشه مراد نیست / گاهی بهانه‌ای است که قربانی‌ات کنند (فاضل نظری)
عالی بود!
سپاس از شما
اگر سوالی یا تجربه ای درمورد طرح پانزی داشتید. لطفا حتما اون رو اینجا با بقیه هم به اشتراک بگذارید
سلام منم ی تجربه با سایت vantagesfx.com داشتم
ببخشید سایت گلوبال که با سرمایه ۱۰۰۰ دلار ، روزانه ۲ تا ۳ دلار سود میده هم همینطوره؟
100% پانزی
چه آموزش خوبی بود?متشکرم
عالی بود مخصوصا شعر اخر که از فاضل نظری نوشتید
سپاس از شما
عالی بود.سپاس
نظر لطف شماست
اگر تجربه ای در زمینه پانزی داشتید لطفا آن را همینجا با ما و دیگران به اشتراک بگذارید
سلام. اتفاقا یکی از دوستام، یک ساله با شرکت یونیک فاینانس آشنا شده، به منم هی میگه بیا، هرچی هم میگم تحقیق کردم، این شرکت پانزیه، تو گوشش نمیره! الان که اسم یونیک فاینانس رو اینحا دیدم خیلی خوشحال شدم، حتما مقاله رو براس شیر میکنم ممنون
سپاس از وقتی که گذاشتید. بله یونیک فایننس هم یکی ازهمین شرکت ها هست که هنوزم دارن فعالیت میکنن. اما روش کارشون به همین شکل هست و تا جایی که اینکار براشون به صرفه باشه ادامه میدن. اما به قول معروف سرونشت شیشه همانا شکستن است
منم همین تجربه رو داشتم و پولمو از دست دادم
صبرم کفاف این همه غم را نمیدهد
سرمایه‌ام کم است و بدهکاری‌م زیاد
ممنون از شما
Misaq_kiki:
به کمکتون چون حرفه ای هستین نیاز دارم
برای شروع یه سوداوری جدید و نوپا و ناشناخته
امتحانی شمارو انتخاب کردم معذرت
داداش من یه شرکت خارجی پیدا کردم
کمتر ایرانی در مورد شرکت چیزی میدونه
https://cryptoglobalheritage.com/?ref=Misaq_kik
این شرکت تو کار استخراج طلا و نفت و بیت کوین و ساختمانسازی و مستغلاته
به دلار بهت تو بازع زمانی مشخص سود میده
من هنوز یرمایه گزاری نکردم ولی دارم شروع میکنم
در مورد سرکت هم تا جایی م شدت تحقیق کردم
میخواستم بدونم شما هم چیزی میدونی ازش
نظرت رو بدونم
دفتر شرکت تو انگلیسه و فعالیت تو کل جهان
با پشتیبانیشم خیلی حرف زدم
با افرادی ک سهام دارن اعم از فرانسوی لبنانی خیلی چت کردم
کمکم کنید
چون واقعا از بورس داخل و دزدی در ان خسته شدم میخوام سود کسب کنم
سلام دوست عزیز این راهش نیست. من این مقاله رو برای بالابردن سطح آگاهی شما نوشتم. این شرکت هم 100% پانزی هست و در نهایت هم اسکم میشه.
میتونین به عنوان مثال همین سایت رو زیر نظر بگیرید و چند وقت بعد خودتون متوجه میشید که در چه دامی داشتید قدم میگذاشتید
منم همین کلاه سرم رفت البته زیاد نبود حدود 400 هزار تومان که تو سایت ای ماینر گذاشته بودم و دستگاه ماینر اجاره میکردم چند ماهی سود میداد و سود دوباره ماینر اضافه میکردم تا سود بیشتر ی گیرم بیاد.اخر سر هم سایت بسته شد و تمام.حالا پول من که زیاد نبود ولی بودن کسانی که حتی 2 بیت کوین گذاشته بودن.شما دیگه گول نخورید دوستان
بله درسته شرکت آی ماینر هم یکی از طرح های پانزی داخل ایران بود که کلاه خیلی ها رو با ایده کلود ماینینگ و اجاره ماینر برداشت
درموردسایت سرتریدرچیزی شنیدین؟ چطورمیشه سابقه شرکت های پانزی اطلاعات دقیقتر بدست بیاریم مدتی هست با سایت سرتریدرکارمی کنم می خوام ببینم جزو سرکت های پانزی حساب میشه؟تمام اون شرایط رو داره متاسفانه
100% پانزی
البته بیت کوین هم اولش مفت میدادند یا همین دوج کوین بیست هزار تاش اولش دو هزار تومان بود الان میشه با دو هزار تومان 100 دوج کوین خرید در مورد طرح پانزی بله اگر اینها واقعا کار هم بکنند اخرش به مشکل میخورند سود تضمینی فقط بانک هست یا صندوق های درامد ثابت بی تجربگی خیلی مشکله دوج های مارو ازمون گرفتند تبدیل به تتر کردند الان همینم بهمون برنمیگردنند
سلام متاسفانه برای من هم ی مورد پیش اومده
Vantagesfx.com
دوستان مراقب باشن
آیا سایت گلوبال هم همینطوره؟
100% پانزی
اخیرا شرکتی بنا م treenvest بهم معرفی شده که سود ماهانه 10% پرداخت میکنه ولی من اعتماد نکردم؛ الان که مقاله رو خوندم یادش افتادم. اون هم جزو همین شرکت‌هاست؟
100% پانزی
سلام.نظرتون در مورد gibank چیه؟کسی نظری داره
پانزی هست. ولی تا اونجایی که من اطلاع دارم این شرکت هم جمع کرده و فرار کرده دیگه
با سلام نظرتون در مورد شرکت های کلود ماینینگ مثل همیار ماینر چیه؟
هرنوع کلود ماینینگ در ایران 100% پانزی هست
بنده دیدم تو سایت تجارت نیوز و اقتصاد انلاین مطلب مثبتی برای سرمایه گزاری در این شرکت نوشته شده از اون جهت ورود کردم??♂️
سلام من هم تجربه گرفتار شدن تو پانزی رو دارم، چه تجربه تلخ و بدی! یادم بهش میفته دنیا رو سرم آوار میشه، به راحتی ۸۰ میلیون پول و از دست دادم اونم تو زمینه ارز دیجیتال شرکت
آی ماینر، دقیقا مشابه همین اتفاق که سر دوستمون اومده بود
سپاس ازهمراهی شما
سلام. ممنون از شما و تبریک بخاطر قلم شیوا و روان شما. بنده یکسالی بیشتره که در یونیک فاینانس سرمایه گذاری کرده ام.
تا یکی دو ماه پیش هر ماه سود را میگرفتم. جدیدا نمیده و میگه میتونید rc بگیرید اگرم صبر کنید کوین مخصوص خودمون را معرفی میکنبم.حالا چه شود، نمیدانم.
زنده باشد. انشاالله دیگه پانزی رو هیچوفت تجربه نکنید
عالی بود مطلبتون…
چند وقتیه یکی از دوستان منم با شرکتی به نام Orbitex در حال فعالیته که مبلغ صدمیلیون بهشون داده و ماهی ۵درصد بعش سود میدن.فکر نمیکنم سود مرکب داشته باشه ولی طرح هرمی رو هم داره.
خیلی اصرار داشت که منم برم ولی با خوندن این مقاله عمرا سراغشون برم.برای دوستم هم این مقاله رو شیر میکنم.
خوشحالیم که تونستیم مفید واقع بشیم
سلام وقتتون بخیر.میخواستم بدونم تا حالا اسم شرکت ساکسس فکتوری شنیدید که ادعا دارن ارز دیجیتال دگ کوین دارن که میخاد در اینده جایگزین پول کاغذی بشه و پلتفرم خیلی قوی دارن تشکیل میدن…اگه کسی از اعتبار این کار و شرکت چیزی میدونه ممنون میشم بگه
سلام اطلاعاتی که میدید بسیارشبیه شرکت های پانزی هست. توصیه میکنم حتما بیشتر تحقیق کنید
سپاس از راهنمایی شما??????
عالی بود. مرسی
ایا بورس ایران هم پانزی به حساب آمد؟
سلام دوست عزیز
اگرمنظورتون بخاطر ریزش های اخیر و اینکه میگن دست دولت در جیب مردم بوده و بازار فقط دستوری هست و… اینو بدونید که همیشه این حرفها رو از قدیم تو بورس میزدن. دیگه برای ما و کسایی که حداقل 5 سال تو بورس هستن، همش حرفهای تکراری هست.
شاخص بورس از دو سال قبل تا همین تابستان 99 حدود 20 برابر رشد کرد. ولی الان 50% ریخته. جالبه که هیچکس نمیگه از دوسال پیش تا حالا سرمایه من 10 برابرشده. اما همه میگن که سرمایه من از تابستون نصف شده. شاید اگه بورس آروم رشد میکرد و این ریزش رو نمی‌دیدن، الان همه میگفتن که بورس خوبه و سرمایه ما 10 برابر شده.
سلام.
اوکی ممنون. ولی با تفاسیری که شما از شرکت های پانززی گفتید بسیار مشابه بورس ایران بوده است و اینکه به این شدت افزایش و سود دهی تا 6 ماه قبل داشته، قطعا رفتار پانزی را تداعی می کند.
خوب این مقایسه اصلا درست نیست. چون هیچ شرکت بورسی وعده سود چندین برابری و سود مرکب به مردم نداده و نمیدهد. این کار خلاف قوانین هست. ما هم همیشه حتی در لایوها هم بر همین موضوع تاکید کردیم که این نوع رفتار در بورس، ناشی از بحران تورمی و افزایش چشمگیر حجم نقدینگی صورت میگیرد که کاملا موقتی بازار را بهم میریزد. ولی چند وقت بعد کم کم اوضاع به حالت عادی برمیگردد.
ندونستن این امر و سرمایه گذاری های احساسی مردم، ناشی از عدم شناخت کافی از نحوه عملکرد بازار هست. پیش خود فکر کنید، اگر قرار بود روزی 5% به سرمایه ما اضافه میشد که تا الان سرمایه های همه ما از وارن بافت هم بیشتر بود. این با پانزی فرق دارد.
اما با همه این اوصاف ما هم منکر دستکاری در بازار و سواستفاده کردن برخی از افراد حاضر در بورس نیستیم. درواقع فساد و دزدی و… همه جا وجود دارد. ما نمیتوانیم به دزدان بگوییم که دزدی نکنید. اما میتوانیم به مردم این آگاهی را بدهیم که چکار کنید که دزدان نتوانند مال شما را به سرقت ببرند.
خوب این مقایسه اصلا درست نیست. چون هیچ شرکت بورسی وعده سود چندین برابری و سود مرکب به مردم نداده و نمیدهد. این کار خلاف قوانین هست. ما هم همیشه حتی در لایوها هم بر همین موضوع تاکید کردیم که این نوع رفتار در بورس، ناشی از بحران تورم و افزایش چشمگیر حجم نقدینگی صورت میگیرد که کاملا موقتی بازار را بهم میریزد. ولی چند وقت بعد کم کم اوضاع به حالت عادی برمیگردد.
ندونستن این امر و سرمایه گذاری های احساسی مردم، ناشی از عدم شناخت کافی از نحوه عملکرد بازار هست. پیش خود فکر کنید، اگر قرار بود روزی 5% به سرمایه ما اضافه میشد که تا الان سرمایه های همه ما از وارن بافت هم بیشتر بود.
اما با همه این اوصاف ما هم منکر دستکاری در بازار و سواستفاده کردن برخی از افراد حاضر در بورس نیستیم. درواقع فساد و دزدی و… همه جا وجود دارد. ما نمیتوانیم به دزدان بگوییم که دزدی نکنید. اما میتوانیم به مردم این آگاهی را بدهیم که چکار کنید که دزدان نتوانند مال شما را به سرقت ببرند.
سلام دوست عزیز
اگرمنظورتون بخاطر ریزش های اخیر و اینکه میگن دست دولت در جیب مردم بوده و بازار فقط دستوری هست و… اینو بدونید که همیشه این حرفها رو از قدیم تو بورس میزدن. دیگه برای ما و کسایی که حداقل 5 سال تو بورس هستن، همش حرفهای تکراری هست.
شاخص بورس از دو سال قبل تا همین تابستان 99 حدود 20 برابر رشد کرد. ولی الان 50% ریخته. جالبه که هیچکس نمیگه از دوسال پیش تا حالا سرمایه من 10 برابرشده. اما همه میگن که سرمایه من از تابستون نصف شده. شاید اگه بورس آروم رشد میکرد و این ریزش رو نمی‌دیدن، الان همه میگفتن که بورس خوبه و سرمایه ما 10 برابر شده. واقعیت اینه که بورس پانزی نیست. اما مردم همیشه میخوان اشتباهات سرمایه گذاری خودشون رو گردن یکی بندازن
سلام دوست عزیز
اگرمنظورتون بخاطر ریزش های اخیر و اینکه میگن دست دولت در جیب مردم بوده و بازار فقط دستوری هست و… اینو بدونید که همیشه این حرفها رو از قدیم تو بورس میزدن. دیگه برای ما و کسایی که حداقل 5 سال تو بورس هستن، همش حرفهای تکراری هست.
شاخص بورس از دو سال قبل تا همین تابستان 99 حدود 20 برابر رشد کرد. ولی الان 50% ریخته. جالبه که هیچکس نمیگه از دوسال پیش تا حالا سرمایه من 10 برابرشده. اما همه میگن که سرمایه من از تابستون نصف شده. شاید اگه بورس آروم رشد میکرد و این ریزش رو نمی‌دیدن، الان همه میگفتن که بورس خوبه و سرمایه ما 10 برابر شده. واقعیت اینه که بورس پانزی نیست. اما مردم همیشه میخوان اشتباهات سرمایه گذاری خودشون رو گردن یکی بندازن
سلام
ممنون از مطالب بسیار مفیدتون
حضرت علی علیه السلام میفرمایند:
از دیگران عبرت بگیرید قبل از اینکه مایه عبرت دیگران شوید.
من مطالب شما را برای همه دوستانم فرستادم.
درخواست من این است که اگر باز هم روش های جدید کلاه برداری را متوجه شدید برای ما ارسال فرمایید . ممنون
سلام بسیار ممنون از همراهی شما
سلام بانک GIBیا GIBANK هم جز همین شرکت های پانزی هست ؟؟ اطلاعاتی دربارش دارین ؟
سلام بله این شرکت هم یکی از طرح های پانزی بود. تا اونجایی که من اطلاع دارم این شرکت کلاهبرداری کرده و جمع کرده دیگه
سلام
نه هنوز دارن فعالیت می کنن
سلام بله این شرکت همخ یکی از طرح های پانزی بود. تا اونجایی که من اطلاع دارم این شرکت کلاهبرداری کرده و جمع کرده دیگه
سلام خیلی عالی بود خیلی ممنون از ین اطلاعات خوب.
فارکس تیم رو دیدم که اینجا که پانزیه نمیدونستم چون ی مدت ازطرف یکی ازدوستان معرفی شد ولی من کلا ترس داشتم پولی وارد نکردم ولی نمیدونستم پانزیه.
یه تجربه که کلی ضرر کردم هم بگم از یه پانزی داخلی تو ایران
کارش دقیق مثل اینا نیست ولی ماهیت کارش همینه
شرکت طرح آسایش پرشیا با مدیر عاملی اقای ارفعی
که با وعدهای درامد بالا اقدام به اعطای نمایندگی فروش اقساطی کالا در سراسر کشور میکنه ولی در عمل میگن وام میدیم برا خرید کالا از هرکجا ک مشتری بخاد
که عملا امکانپذیر نیست این طرح ودست آخر نماینده باکلی ضرر میکشه کنار و چک هاشو میزارن اجرا و بدبخت ش میکنن
سپاس از همراهی شما
سلام
بسیار مطلب خوبی بود ولی تازه نبود، تو ایران هم کلی از اینا داشتیم ،مثل موسسات اعتباری آرمان و غیره ، اگر کسی تو این دامها بیفته اونم از نوع خارج از کشور که کلا رو هواست ، با اینهمه نمونه و هشدار حقشه که مالشو ببرند، ولی
بورس داخلی ایران هم خودش یک پانزی شده ، من از بهار۹۸ با سرمایه پس انداز خودم وارد بورس شدم و کلی هم آموزش دیدم و بحرف کارشناسان از جمله استاد ثقفی توجه داشتم ولی هرچه میکنم بدون ضرر بزنم بیرون حریف نمیشم ، تا کمی سود میکنم با یه ضرر گنده صاف میشه و حالم گرفته میشه ، از جمله با دارایکم و پالایش و غیره،
من کم سواد یا گیج هم نیستم ، مثلا فوق لیسانس مهندسی دارم از پلی تکنیک تهران.
خیلیها مصل من هستند
فکری راهنمایی لطفا بفرمایید
ممنون
سلام
قطعا هدف ما هم آگاهی رسانی به مردمی هست که از پانزی اطلاعی ندارند و در دام این شرکت ها گرفتار میشوند.
در خصوص بورس بعد از آموزش تنها تداوم حضور در بازار و تجربه هست که به شما کمک میکند و این امر هم به جز صبر و گذر زمان به دست می آید. با تجربه بازار صعودی و همچنین این نزول، مطمئن باشید که کم کم قلق بازار دستتان می آید و در آینده به سودهای بزرگی خواهید رسید. قطعا برای ما هم همه این داستان ها چندین بار تکرار شده اما با گذر زمان به این نتیجه رسیدیم
bs finance هم پارسال فعال بود که ظاهرا غیر فعال شد.
متاسفانه طرح های پانزی بسیار زیاد هستن که یکی بعد از دیگری میان و میرن
سلام. خب حالا این موضوع چه ربطی به ارزهای دیجیتال داشت؟ این مدل کلاهبرداری سالهاست که در ایران بشکل های مختلف انجام میشه! فقط چون طرف پولشو به بیت تبدیل و به اون شرکت داده ، شده کلاهبرداری ارز دیجیتال ؟ سودشو که به دلار می گرفته نه ارزدیجیتال، حالا این همه آدم در بازار بورس شماها ظرف چندماه بیچاره و ورشکست شدن، کلاه شون توسط شرکتهای بورس برداشته نشده؟!
سلام دوست عزیز
من هم نگفتم که به ارزهای دیجیتال مربوط هست. نمیدونم چرا این برداشت رو کردید؟ کلا طرج پانزی رو میشه تو هر چیزی اجرا کرد و ما هستیم که باید حواسمون جمع باشه
سلام مطالب تون بسیار پرمحتوا وعالی بود ممنونم بابت زحمتی که کشیده بودید موفق وپایدار باشید ….
سپاس از شما
سلام یه شرکتی بنام ام وی تو ایران که تقریبا همین روش رو داره
سلام بنده چند ماه است در شرکت آلپاری روی حساب های pamm سرمایه گذاری کردم آیا این شرکت هم میتونه جز شکت های پانزی باشه ؟ کسی اطلاعاتی درباره این موضوع داره؟؟
سلام خیر حساب های پم در بروکرهای مختلف با پانزی فرق دارند. در پم شما درواقع با استفاده از سیستم های کپی تریدینگ حساب خود را به دیگران وصل میکنید ولی پول در اختیار شما قرار دارد. درصورتی که در سیستم های پانزی اصرار دارند که شما پول را مستقیما به آنها پرداخت کنید.
اگر با سیستم های کپی تریدینگ آشنایی ندارید حتما مقاله زیر را مطالعه بفرمایید
https://hamedsaghafi.com/copy-trading/
درود بر شما عالی بود
من کمی سرمایه داشتم بورس ایران جلو زن و بچه ام شرمنده ام کرد
دیگه چیزی برا سرمایه گذاری ندارم
سلام
دشمنتان شرمنده باشد
بهترین سرمایه گذاری علم و دانش شما هست. مطمئن باشید پولی که در بورس سرمایه گذاری میکنید از بین نخواهد رفت. سعی کنید در این مدت با آموزش اطلاعات و آگاهی خود را در بازارهای مالی بیشتر کنید
سلام ممنون بابت مقاله عالی بود.
من هم تو پروژه finalmente مبلغ بالایی سود کردم و متاسفانه شرکت جمع شد.خداروشکر من جذب سرمایه نکردم و خودم سرمایه گذاری کردم.
اما پروژه بعدی drift بود که نزدیک ۴۰ میلیون تومن از پولمو اونجا از دست دادم.
آیا شرکت معتبری با سود معقول هست ک بهمون معرفی کنید؟
واقعا بازم میخواین تو این پروژه ها سرمایه گذاری کنید؟ من این همه گفتم که این شرکت ها خطرناک هستن و نباید بریم سمتشون
نه توی این سایتا ، همونطور که عرض کردم پلتفرم امن و معتبر ارز دیجیتال با سود معقولانه.من خرید و فروش ارز دیجیتال هم انجام میدم و برآیند کاری من تو این عرصه کاملا مثبت بوده.ریسک پذیری بالایی هم دارم ولی الان دنبال پلتفرم امن میگردم.
اگر به حوزه ترید در ارزهای دیجیتال علاقه دارید میتونید هم در صرافی های ایرانی مثل نوبیتکس و هم در نمونه های خارجی مثل بایننس کار کنید
تشکر فراوان بابت اطلاع رسانی.
خدا خیرتان دهد.
چند سال پیش یه تله تئاتر جالب با همین موضوع، به اسم «کسب و کار آقای فابریزی» از تلویزیون پخش شد.
البته آخر داستانش یادم نیست چی شد.
احسنت وسپاس از توضیحاتتون
چند وقت پیش داخل تلگرام
یه نفر از هلند باهام رفیق شده
مرتب اصرار داشت که از پلتفرمی معرفی میکرد
وارد بازار ارز دیجتال بشم
بلاکش کردم
سلام بله دقیقا تلگرام و واتساپ و… با اکانت های فیک تنها یکی از راه های تبلیغات برای جذب طعمه توسط شرکت های پانزی هست
سلام و خدا قوت
لطفا نظرتون رو راجع به بیکسبی کوین بفرمایین
میشه به اون اعتماد کرد یا فکر می کنین اون هم پانزی هست؟
در بهترین حالت این کوین یک شت کوین محسوب میشود که احتمالا محکوم به نابودی هست
بادرود
متاسفانه من تو تله این کلاهبردارها افتادم والان ۶ ساله درگیردادگاه هستم .برای مثل همین پانزی بود فقط طرف من یه پزشک بود که ادعا داشت دارو وارد میکنه وهمینطور تو بازارهای خارجی فعاله ودرداخل هم درشمال زمین بزرگ به قیمت ارزان میخره و بعدازتفکیک به قطعات کوچکتر سودزیاد میبره .
من وچندتا ازهمکاران توسط یه همکارمون تواین تله افتادیم .
لازم به ذکراست طرف ما الان زندانه ولی اینا معمولا چندنفرند یه مقداررابصورت ارز درخارج سرمایه گذاری کردند که ما بهشون دسترسی نداریم و مقداری هم بصورت ملک شده که همه را بصورت وکالتی گرفته وبه شرکاش داده وآنها هم همه را دارند میفروشند ازخلا قانون استفاده کردن وهنوز ما به پولمون نرسیدیم
سلام و درود خدمت شما و ممنون از اینکه تجربه پانزی خودتون رو با ما و بقیه به اشتراک گذاشتید
باسلام تشکر از مقاله عالی تون. کاش این مقاله رو سال ۸۴ میخوندم وگرفتار شرکتهای هرمی نمیشدم.سرمایه چندانی از دست ندادم اما خیلی وقتم هدر رفت ومقداری از اعتبارم رو از دست دادم.
سپاس از شما انشاالله از این به بعد با آگاهی بیشتری با طرح پانزی برخورد خواهید کرد
سپاس از شما انشااللهازاین به بعد با آگاهی بیشتری با طرح پانزی برخورد خواهید کرد
سلام از آموزش بسیار عالیتون سپاسگزارم
دقیقا e2cوv2c تجربه باخت من در فارکس bmwبود سود مرکب هم در ماشین حسابی که معرفی می کردندواقعا سپاسگزارم از اطلاع رسانی جنابعالی
سلام ممنون بابت اشتراک تجربه پانزی خودتون و متاسفم از اینکه سرمایه شما هم از دست رفته. امیدوارم با آگاهی رسانی در سطح جامعه مردم رو به سمت راه درست سرمایه گذاری هدایت کنیم
سلام
بسیار عالی و جالب بود.
من تجربه ای مشابه را در نوامبر 2020 داشتم با سود سالانه 120% ولی چون خودم تا حدی با وضعیت سودهی شرکت های امریکایی و اروپایی اشنایی داشتم با خودم گفتم بعید است این سود از راه قانونی باشه و مشارکت نکردم. الان با خواندن این مقاله متوجه موضوع شدم.
سلام و درود خدمت شما و ممنون از اینکه تجربه خودتون رو با ما و بقیه به اشتراک گذاشتید. متاسفانه بسیاری از مردم هرساله قربانی چنین طرح های پانزی میشوند و این نشان از عدم آگاهی کافی در این حوزه هست
سلام ودرودخدمت شما و ممنون ازاینکه تجربه خودتون رو با ما و بقیه به اشتراک گذاشتید. متاسفانه بسیاری از مردم هرساله قربانی چنین طرح های پانزی میشوند و این نشان از عدم آگاهی کافی در این حوزه هست
سلام. عالی بود از وقتی که برای آموزش ما گذاشتین متشکرم.
بنظر نمياد پاي نتورك جز پانزي باشه وقتي نه سودي هست و نه جذب سرمايه ايي.piفقط ميگه پاي جمع كن شما روي چه حسابي ميگيد كه پانزي هست؟راستي يه بحث ديگه هم اينكه بنظر طرح پانزي بيشتر توي بورس ايرانه تا خارج مردم رو از تالار بورس ايران آگاه كنيد در هر صورت آينده از آن ارزهاي ديجيتال هست و مطمئنا پاي هم جزو آنها خواهد بود
سلام ممنون از شما درمورد پای یک مقاله قبلامنتشرشده که برای اطلاعات بیشتر پیشنهادمیکنم اون رو مطالعه بفرمایید
https://hamedsaghafi.com/what-is-the-pi-network/
عالی بود
مثل ماینینگ کمپانی
سلام و تشکر از مطالب آموزنده و هشدار دهنده شما . من در نوبیتکس فعالیت معامله ارز دیجیتال دارم در تحقیقاتم دیدم یک شرکت دانش بنیان و ایرانی است و چیز مشکوکی ندیدم نظر شما چیست ؟ ایا این سایتها هم پانزی هستن ؟
سلام و درود خدمت شما
هرشرکتی که در ازای پرداخت سود خارج ازقوانین داخلی ازشما سرمایه میگیرد، میتواند تبدیل به پانزی شود. پیش خودتان فکرکنید که چرا شما نباید آموزش ببینید و خودتان دربازارسرمایه گذاری کنید؟ چرا باید پولتان را در اختیار دیگران قراردهید که دیگر روی آن هیچ کنترلی نداشته باشید؟ آیا بهتر نیست که با آموزش بیشتر خودتان روی سرمایه خودتان کارکنید و دیگر سودتان را با دیگران شریک هم نشوید؟
سلام و درود خدمت شما
هرشرکتی که در ازای پرداخت سود خارج ازقوانین داخلی ازشما سرمایه میگیرد، میتواند تبدیل به پانزی شود. پیش خودتان فکرکنید که چرا شما نباید آموزش ببینید و خودتان در بازار سرمایه گذاری کنید؟ چرا باید پولتان را در اختیار دیگران قراردهید که دیگر روی آن هیچ کنترلی نداشته باشید؟ آیا بهتر نیست که با آموزش بیشتر خودتان روی سرمایه خودتان کارکنید و دیگر سودتان را با دیگران شریک هم نشوید؟
سلام و درود خدمت شما
هرشرکتی که در ازای پرداخت سود خارجازقوانین داخلی ازشما سرمایه میگیرد، میتواند تبدیل به پانزی شود. پیش خودتان فکرکنید که چرا شما نباید آموزش ببینید و خودتان دربازارسرمایه گذاری کنید؟ چرا باید پولتان را در اختیار دیگران قراردهید که دیگر روی آن هیچ کنترلی نداشته باشید؟ آیا بهتر نیست که با آموزش بیشتر خودتان روی سرمایه خودتان کارکنید و دیگر سودتان را با دیگران شریک هم نشوید؟
سلام، گفتید Pai Network، منظور شما Pi Network هست؟
پروژه‌هایی مثل اون که مبلغی از کاربر طلب نمی‌کنن داستان به چه شکله؟
سلامدر خصوص پای نتورک مقاله ای منتشر کردیم که میتونین اطلاعات تکمیلی رو از اینجا بدست بیارین
https://hamedsaghafi.com/what-is-the-pi-network/
من هم متاسفانه گول این طرح های پانزی رو خوردم و تقریبا تمام ارز ترونی که جکع کرده بودم به باد دادم – اولش خوب سود میداد ولی بعد بانک سایت خالی شد و دیگه نمیشد برداشت بزنم
ممنون از اینکه تجربه پانزیتون رو با ما به اشتراک گذاشتید
درود وسلام بر شما
از آموزش شما متشکریم.
با سلام خدمت اساتید ودوستان گرامی
اخیرا در خارج کشور تبلیغاتی برای خرید کوین مجانی مشابه این طرح مطرح هست که احتمالا تب ان به ایران هم خواهد کشید وان سایت خرید کوین مجانی بنام pi networkیا minepiشایع شده که هشدار ی هست که باید با دقت از ان پرهیز کرد
سلام ممنون از شما دقیقا طرح های پانزی با همین ایده ها جلو می آیند.
یادمان باشد که پنیر مجانی تنها در تله موش هست
سلام با تشکر از مطلب مفید تون
یه سوالی Pai Network که اشاره کردین همون اپلیکیشن استخراج کوین منظورتونه اسمش البته Pi Network هستش الان من رو تو شبه انداخت البته این صرفا بدونه هزینه کار میکنه
سلام پروژه هایی که درواقع هیچ ایده و کاربرد مهمی در ارزهای دیجیتال ندارند در نهایت اسکم میشن و از بازار خارج میشن پروژه هایی مثل پای نتورک و اوراکل بریج هم از همین دست هستند که به شیوه جدیدی در حال راه انداختن ورژن جدیدی از پانزی هستند